La expectativa de la pensión de jubilación puede ser de diferente índole según cual sea nuestra condición de trabajador por cuenta ajena o propia, y además vendrá determinada por una serie de factores como principalmente: La cuantía de nuestros ingresos, la base de cotización que tengamos, la fecha de inicio de cotización al sistema, el nº de años que se tenga en cuenta para hacer el promedio de nuestras cotizaciones, etc.
Poder analizar esta situación futura y predecirla significará tener la capacidad de establecer un objetivo de complemento a la pérdida de ingresos esperada, que nos sirva para intentar establecer la cuantía del ahorro necesario para intentar mejorar nuestra futura situación como jubilados.
De esta forma en http://labibliotecaaseguradora.com en el aparatado de necesidades el usuario encontrará los 5 simuladores que le ayudarán a realizar este análisis:
- Estimación prestaciones Seguridad Social y establecer complemento objetivo
- Estimación de Plan de Pensiones (Derechos consolidados, Aportación extraordinaria y periódica…. Estimación de resultados según 2 hipótesis de rentabilidad promedio).
- Aportación necesaria para alcanzar un capital objetivo.
- Diferenciar rentabilidad planes
- Fiscalidad de aportaciones
Veamos en que consiste cada uno de ellos:
1.- Estimación de prestaciones de la Seguridad Social
Con una simple toma de datos: Fecha nacimiento, fecha inicio cotizaciones seguridad social, Tipo de trabajador (cuenta ajena o propia), Base mes cotización si es autónomo, ingresos anuales, fecha nacimiento hijos. Con ello obtenemos información de cual será le fecha de jubilación a los 65, 67 o intermedia el porcentaje pensión que se aplicará sobre la base reguladora, y en la pestaña de “jubilación”, nos indicará la pérdida de ingresos anual esperada la fecha de jubilación y facilita según el objetivo de complemento, (% sobre pérdida anual de ingresos y nº de años), cual será el ahorro mensual necesario para alcanzar esta objetivo.
2.- Estimación de Plan de Pensiones
Según los derechos consolidados disponibles, la posible aportación extraordinaria que se haga en esta anualidad así como la aportación periódica que se pretenda realizar, se indica según 2 hipótesis de rentabilidad a decidir por el usuario que capital se obtendrá y si en el momento de la jubilación se decide transformarlo en renta vitalicia, cual será la cuantía de la renta mensual equivalente.
3.- Aportación necesaria para alcanzar un capital objetivo
Este simulador permite gráficamente determinar sobre la base de un capital objetivo de 10.000 € cual será la aportación mensual necesaria destinar según la edad de inicio, la edad de jubilación objetivo y teniendo en cuenta que se puede modificar por el usuario tanto el crecimiento o no de las aportaciones como la rentabilidad media considerada.
4.- Diferenciar rentabilidad Planes
Con la base de información de INVERCO, (Agrupación de entidades gestoras) se facilita la información agrupada por tipo inversor de Planes de Pensiones, para diferenciar hasta 5 tipos de Planes en cuanto al histórico de rentabilidad en los últimos 12 meses, 3, 5, 10 y 20 años, así como informando del total de partícipes integrados y el total de patrimonio administrado. Una información útil no para pensar que lo obtenido sea lo que se puede conseguir en el futuro, pero si para diferenciar como han evolucionado y cual ha sido la gestión en cada caso.
5.- Fiscalidad de Aportaciones
Según la edad de cada persona la aportación máxima a realizar a los Planes de Pensiones es diferente. Hasta los 50 años es 10.000 € y a partir de esta edad es de 12.500 €. No obstante además el límite de deducción en la Base imponible del IRPF es hasta el 30 o el 50 % de los rendimientos netos del trabajo según la persona tenga hasta 50 años o a partir de esta edad. Por ello el simulador nos estima estos límites teniendo en cuenta la posibilidad de que la empresa donde uno trabaje realice aportaciones y por tanto haya que delimitar cual es el límite que se puede aportar por este instrumento.
Todo ello además va acompañado en la propia web de La Biblioteca Aseguradora de información complementaria. También recomendamos la lectura de un Blog relacionado con todos estos instrumentos y sistemas de previsión que es La fábula de la cigarra, donde se explica y orienta al lector en esta materia de la previsión personal de cara a la jubilación:
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